租房族适合买车险吗？三年踩坑经验说清楚

先说结论：适合，而且比有固定车位的车主更需要。原因不复杂，大多数租房族没车位，车只能停在小区路边、城中村巷子或者商场包月停车场。这种环境下被剐被蹭的概率，比地库高得多。

我自己租房六年，换过三个城市，车一直跟着我搬。第一年不懂，4S店给配了全险，保费4800多，划痕险、玻璃单独破碎险、车上人员险全买了。第二年出险一次，第三年保费直接飙到5300。后来我一点点砍，现在稳定在3000出头，该保的还都在。

租房族真正该花钱的地方

车险这东西，说白了就是把钱花在你赔不起的风险上。租房族手里现金本来就紧，更得把钱用在刀刃上。

• 交强险：没得选，950元起步，不买不能上路，这个不用纠结
• 三者险：建议直接上200万，跟100万也就差两三百块。撞了人或者撞了豪车，100万真不够看
• 车损险：车价10万以上、还在还贷款的，老实买。车龄8年以上、残值三五万的，可以自己权衡
• 医保外用药责任险：几十块钱，覆盖三者险赔不到的自费药部分，性价比很高

至于划痕险，我的态度是能不买就不买。保费三四百，出一次险影响的是明年整体折扣，算下来自己找修理厂喷个面也就两三百。除非你开的是新车、车漆特别贵，否则不值。

还有个细节很多人不知道：投保时填的停车地点、行驶区域，会影响部分公司的报价。我搬到一个老小区之后，同一家公司的报价涨了两百多，客服说是区域风险系数不同。所以搬家后记得重新报一次价，别按老地址续保。

再说个真实经历。我车停在小区外的马路边，早上起来发现右后门一道长划痕，找不到人。当时没买划痕险，只能自己掏钱。后来换了策略，买带"无法找到第三方"责任的车损险，现在多数公司已经并进主险了，保费加不了多少，这种找不到人的剐蹭能赔。租房族真用得上。

还有一点，如果你只是周末开开，一年跑不到8000公里，可以问问有没有按里程计费的产品。我同事在杭州试过，一年省了六七百。缺点是理赔流程麻烦点，得上传里程照片。

我的实际配置，供你参考

车是12万的合资紧凑型，车龄5年，租房住，车停路边。现在的配置是：交强险加三者200万，再加车损险、医保外用药、座位险每座1万。去年保费3120，比第一年省了1700多。

如果车已经开了八九年、值不了几个钱，我的建议更狠一点：交强险加三者200万，再加医保外用药，一千五六百块搞定。车损险那部分钱不如自己留着当修车基金。撞坏了自己修，撞了别人有三者兜着，逻辑就这么简单。

最后提醒一句，别为了省几百块把三者险压到50万。我见过一个案例，外卖小哥被撞伤，医疗加误工赔了70多万，车主三者只有50万，剩下的自己掏。租房族本来就没多少积蓄，这一下够呛。

所以回到问题本身：租房族适合用车险吗？适合，但要买得聪明。三者险往高了买，车损险看车价决定，花里胡哨的附加险一律砍掉。省下来的钱，够你多交两个月房租。